Психическое здоровье
September 18

Кредитомания: хочу сейчас! Психолог рассказал как формируется привычка жить в долг и как с этим справиться

В 2021 году депутаты Государственной думы очередной раз ужесточили требования к работе микрофинансовых организаций, а недавно пришла новость о том, что обсуждают возможность запрета оформления онлайн-кредитов и её рекламу. Дескать, слишком уж настырно предлагают долговую кабалу отчаявшимся людям, ведь известно, что микрокредитами пользуется наиболее бедное и финансово неграмотное население из-за широкой доступности «быстрых займов» и их агрессивной агитации из каждого утюга.

Кредитозависимость - болезненная страсть, сродни шопоголизму или игромании

На самом деле вероятность попасть в кредитный капкан зависит не столько от нашего материального неблагополучия, сколько от отношения к нему и к жизни в целом. И да, здесь и богатые тоже плачут: легко можно потерпеть денежное фиаско, оформив в кредит жилье, транспорт, отдых в экзотических странах «не по зубам». Что такое кредитомания и какие симптомы этого расстройства и как с ним бороться рассказал клинический психолог Станислав Самбурский.

У всех нас есть желание жить в достатке, но существует и болезненная страсть к жизни в долг, сродни шопоголизму или игромании, — кредитомания. Это реальное расстройство психики, порой требующее для его обуздания помощи специалиста, и отнюдь не взломщика банковских сейфов.

Как понять, есть ли у вас или близких кредитозависимость?

Шопинг-онлайн и возможность оформить кредиты онлайн ещё больше разгоняет кредитоманию

Насторожитесь, если снимаете деньги с кредитной карты или заводите целевой кредит, когда:

видите красивую, но в целом бесполезную вещь;вам прямо сейчас захотелось вот эту сумочку (автомобиль, особняк), потому что она «ваша»;необходимо побывать на каком-то курорте, где все уже давно отметились, а вы …выбираете подарок для «дамы сердца» или «мужчины мечты», ведь они тогда вас точно полюбят!покупаете вещи или услуги для улучшения настроения.

Стоит крепко задуматься о своем поведении и срочно начинать себя спасать, если вы, получив кредит:

расслабляетесь: «наконец-то вздохну свободнее», «всегда бы быть при таких деньгах»;радуетесь: «наконец-то приобрету желаемое и тогда-то вот и стану счастливым»;думаете, что легко сможете кредит погасить, где-то дополнительно достать денег, помогут родственники;надеетесь на чудеса: на выигрыш в лотерею, на инфляцию, тогда повысят зарплату, а процент по кредиту не увеличится (да-да, признайтесь, вы и это уже представляли!);решаете как отдавать долг: «подумаю об этом завтра», а не начинаете рассчитывать, прикидывать и откладывать прямо сейчас.

Все вышеперечисленные поступки и мысли — признаки зависимого поведения, вы стали кредитным маньяком, особо опасным для самого себя, потому что:

нет, вещи не могут сделать вас счастливым, настроение не улучшится надолго, а только пока вы не привыкнете к новинке;жажда продления удовольствия и желание сохранить приемлемый уровень расходов (ведь доходы ваши уменьшатся — с них вы будете платить проценты) станут загонять вас все глубже в долги;осознание того, что вы должны крупную сумму, лишит вас сна, покоя и самоуважения, захочется снова как-то резко и бесповоротно улучшить себе настроение…может появиться соблазн впасть в другие зависимости: игровую, алкогольную и наркотическую;и конечно же, вам обязательно выпадет «спасительный» шанс взять еще кредит, может быть, даже не один, но этот круг порочен и ведет к погибели.

Как избавиться от кредитомании?

Легко победить болезнь не удастся, надо будет, засучив рукава, вкладываться по-взрослому в двух направлениях: избавиться от зависимости и избавиться от задолженностей.

Психолог поможет выяснить причину тяги к бесконечным покупкам и поможет избавиться от зависимости

Вот примерная инструкция:

1. Признать болезненность влечения к новым кредитам. Осознав зависимость, вы сможете взглянуть на себя со стороны и отказаться от разрушительного поведения. Алкоголиков и наркоманов тоже лечат только при условии их признания и самостоятельного обращения к врачам.

2. Выплачивать долг. Необходимо осуществлять основной платеж и проценты, всегда больше минимальной суммы, оговоренной условиями кредита.

3. Уменьшайте расходы: тратить деньги можно только на коммунальные услуги (в том числе чтобы не допускать новых долгов), еду (чем незатейливее, тем лучше), здоровье (тратиться только при непосредственных угрозах жизни), запланированное обучение, поддержание существующего бизнеса.

4. Увеличивайте доходы: требуйте дополнительных оплачиваемых заданий на основном месте работы, повышайте квалификацию, сформулируйте достижимые цели. Разместите резюме на сайтах поиска работы, отвечайте на приглашения, ходите на собеседования. Если у вас есть хобби, монетизируйте его, пусть даже оно принесет небольшой доход, но это все же доход! Продайте что-нибудь ценное.

Профилактика оформления бездумных кредитов

Зная особенности своего болезненного влечения, необходимо предупреждать срывы в новые займы:

при покупке товара оплачивать его полностью, никаких рассрочек!отказ от кредитных карт, для начала хотя бы от некоторых из них;в магазин заходить с четким списком будущих покупок, список в процессе можно только уменьшать!между интернет-магазином и обычной торговой точкой выбирать осязаемую последнюю, там сложнее расставаться с деньгами;вести учет доходов и расходов, жить строго по средствам;заниматься проработкой собственных заморочек, ведь не просто так вам вдруг хотелось улучшать себе настроение!

Действительные причины кредитной зависимости

Как клинический психолог, я могу вас уверить: кредиторы далеко не из-за человеколюбия выдают денежные средства, они именно надеются получить выгоду, более того, они ее непременно получают, играя на ваших психологических загонах! Вот смотрите, узнаете?

Самое драгоценное, что есть у людей — время!

Основные психологические проблемы, которые толкают оформить кредит

Неуверенность в себе. Избитая формулировка говорит о том, что вы себе не очень-то доверяете. Хочется, чтобы кто-то, кто умнее, опытнее и т.д. одобрил, поддержал. Поэтому так хочется этому кому-то понравиться, отсюда покупки ненужных, но «престижных» вещей, подражательство, дорогие подарки значимым людям. Оставьте это. Вы взрослый человек и единственный, кто теперь несет ответственность за свою жизнь, никто вам не указ, и значит, любое ваше действие или решение в данный текущий момент верное (а если потом разочаруетесь в своем решении, то это будете уже более опытный и другой вы, но прежнего, неопытного себя, предавать никогда не нужно!). В человеческом же общении важны не материальные подарки, а самое драгоценное, что есть у людей — время! Вы дарите другим людям свое время, а если они не хотят с вами общаться, то вероятно, это просто не ваши люди! Тут же можно упомянуть и зависть к другим, она тоже исходит от неверия в свои силы.Неумение распознать свои эмоции, недостаток рефлексии. Учитесь спрашивать себя иногда «что я сейчас чувствую?» и «почему я это чувствую?», можно тренироваться спрашивать по любому, даже самому мелкому, поводу. «Моей голове мокро и холодно. Почему? Потому что идет дождь, а я без шапки». Тогда надо надеть капюшон или раскрыть зонт, или побежать под укрытие, а вовсе не улетать срочно на юга, хотя в Хургаде всегда тепло и сухо. Так и выясните, что причина нового модного айфона (и новой кредитной карты) — красавчик (красотка) из соседнего офиса, который вас в упор не замечает, вам тоскливо, самооценка свалилась ниже плинтуса, а подарок самому себе — наиболее быстрый способ улучшить настроение.Неумение анализировать. На самом деле не только кредиты нам выдают, чтоб заработать на нас, а и вещи неликвидные со скидками продают, чтобы быстрее разбирали (без скидки вы на тот товар и внимания бы не обратили).Финансовая безграмотность. Ничего особенного, просто обыкновенная лень. Как известно, денежка счет любит, полезно для сохранения капиталов вести учет всех расходов и доходов, откладывать деньги на различные цели: на путешествия, на «черный день», на любые нужды, лишь бы это были по-настоящему заработанные деньги, а не взятые в кредит.

Психолог поможет выяснить причину тяги к бесконечным покупкам и поможет избавиться от зависимости

Сейчас сложно совмещать бешеный ритм жизни, многозадачность с невесть откуда берущимися все новыми угрозами той самой жизни и здоровью, а еще семья и дети у некоторых требуют внимания, устаешь. И порой хочется побыстрее отдохнуть. Но в случае кредитозависимости, как и в случае зависимости химической, наиболее качественные отдых, эмоции можно получить, используя не быстрые заменители счастья (импульсивные покупки, алкоголь, наркотики), а «вручную» добытые мысли и чувства. Иногда бывает тяжко, но награда того стоит.

Если у вас есть желание избавиться от тревог и обрести внутреннюю гармонию, стать счастливым - обратитесь к психологу и решите свою задачу.

Подпишитесь на канал Советы психолога: Топ-20 секретов.